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什么是基金定投?基金定投是什么意思?

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什么是基金定投?基金定投是什么意思? 标签:基金定投 是什么意思 创业经验 创业知识

  3、费率优惠节省成本

  和普通申购一样,在银行做基金定投业务,投资者一般也可享受一定的费率优惠。为了扩大自己的业务,有些银行会不定期地推出一些活动,降低申购等交易的费用,给投资者一定的优惠。

  在申购费用上,在一般情况下,银行都是按照基金公司的规定收费的,但也不排除有些基金公司可以在费率上给予投资者折扣。据银行业内人士透露,根据协定,对于某些基金的定投业务,银行可以给予投资者最大的折扣优惠一般是六折。目前工商银行正在举办优惠活动,新开办基金定投业务的投资者可以享受申购费八折的优惠;如果是长期投资的话,从首期扣款开始,只要连续成功扣款12期,从第13期开始就可享受九折的基金申购费率优惠;若连续成功扣款24期,从第25期开始则可享受八折的基金申购费率优惠;而直接在网上银行或者电话银行申购基金,也可以享受八折的优惠。

  4、平均成本分散风险

  利用定期定额方式投资基金可以平均成本、分散风险,因为是每隔一段固定时间投资,不论市场行情如何波动,都会定期买入固定金额的基金,因此在基金价格走高时买进的单位数较少,而在基金价格走低时买进的单位数较多,长期累积下来,成本及风险自然会摊低。

基金定投的原则

  1、设定理财目标。每个月可以定时扣款3000元或5000元,净值高时买进的份额数少,净值低时买进的份额数多,这样可分散进场时间。这种“平均成本法”最适合筹措退休基金或子女教育基金等。

  2、量力而行。定期定额投资一定要做得轻松、没负担,曾有客户为分散投资标的而决定每月扣款50000元,但一段时间后却必须把定期存款取出来继续投资,这样太划不来。建议大家最好先分析一下自己每月收支状况,计算出固定能省下来的闲置资金,3000元、5000元都可以。

  3、选择有上升趋势的市场。超跌但基本面不错的市场最适合开始定期定额投资,即便目前市场处于低位,只要看好未来长期发展,就可以考虑开始投资。

  4、投资期限决定投资对象。定期定额长期投资的时间复利效果分散了股市多空、基金净值起伏的短期风险,只要能遵守长期扣款原则,选择波动幅度较大的基金其实更能提高收益,而且风险较高的基金的长期报酬率应该胜过风险较低的基金。如果较长期的理财目标是5年以上至10年、20年,不妨选择波动较大的基金,而如果是5年内的目标,还是选择绩效较平稳的基金为宜。

  5、持之以恒。长期投资是定期定额积累财富最重要的原则,这种方式最好要持续3年以上,才能得到好的效果,并且长期投资更能发挥定期定额的复利效果。

  6、掌握解约时机。定期定额投资的期限也要因市场情形来决定,比如已经投资了2年,市场上升到了非常高的点位,并且分析之后行情可能将进入另一个空头循环,那么最好先行解约获利了解。如果您即将面临资金需求时,例如退休年龄将至,就更要开始关注市场状况,决定解约时点。

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